科技的进步将为车险迎来新的发展机遇

根据中国汽车工业协会最新公布的数据显示，今年上半年，我国汽车产销量分别为1213.2万辆和1232.3万辆，同比分别下降13.7%和12.4%，整体表现低于预期，这是为何？

车险业务是汽车市场的一面镜子。银保监会披露的统计数据显示，今年1月至6月，车险业务实现原保费收入3966亿元，在财险公司总保费收入中的占比为59%。从此前占比超过70%下滑至目前的不足六成，折射出汽车销量回落带给车险业务的冲击。

不过，如果能够注意到汽车市场正在发生的多重变革，那么也不难看出，车险也将面临着新的发展机遇，而科技在其中发挥的重要作用不容忽视。

新能源汽车风险需覆盖

与汽车整体销量下滑形成鲜明对比的是，今年上半年，我国新能源汽车继续保持了稳步增长态势。数据显示，今年1月至6月，新能源汽车产销量分别同比增长48.5%和49.6%。

目前，我国新能源汽车销量已居于世界首位。相关研究预测，到2020年，我国新能源汽车销量有望达到200万辆，新能源汽车保有量将达500万辆。

这也意味着车险承保的风险将发生重大变化。同传统燃油汽车相比，新能源汽车在车身结构、行驶特征、车主群体等方面均存在差异。例如，区别于传统燃油汽车，电池是新能源汽车动力系统的核心，通常占整车价格的30%至50%。

记者此前从众诚保险了解到，新能源汽车的风险主要集中在电池和电路风险，比如电池故障、电池电路老化等，这是区别于传统汽车风险的最明显特征。在目前的电池技术水平下，在电池老化短路或者是充电时，电流瞬间增大，都较传统燃油车更易发生自燃，自燃后的损失也比传统汽车更大。

一家大型财险公司相关负责人告诉记者，新能源车电池一旦出现问题，更换一个或者修好的成本占到全损的70%到80%，甚至更高，这种新的风险特征与原先的传统燃油汽车产品完全不同，也难以照搬延用过去的产品设计思路与运营手段。

因此，对新能源汽车这类拥有特殊动力系统和自身独特风险的车型，业内专家建议，必须建立以技术为基础的保险风控体系，实现保险公司与多个平台或汽车生产企业的信息联动和数据对接，依托技术和数据提升电动汽车的保险风控水平。例如，通过技术手段监测电池、电机、电控系统等各部分的运行情况，将异常情况及时提示给消费者，进而防范电池引发的风险和事故。


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