银行、保险业内人士支招春节出国游 这些刷卡换汇小技巧你知道吗？

    今年春节，王女士一家三口决定出国旅游，度过一个不一样的新春小长假。在筹备旅行的过程中，王女士发现近期美元接连下跌，这对于去美元结算地区旅游的人们无疑是个好消息。

    2月2日，人民币对美元汇率中间价报6.2885，创“8·11汇改”以来新高。业内人士指出，选好换汇方式更实惠，境外刷卡也有小技巧，旅游保险还能提供更多保障。

    南方日报在最新一期南方+客户端的“289财经热点”直播中，邀请了中信银行广州分行零售银行部出国金融负责人黄慧丹，畅谈有关信用卡、换汇和汇率的小知识；安联财险旅行险部负责人杨莉莉则从境外旅游险着手，分享保险服务对出国游的保障意义。

    选对信用卡巧避货币转换费

    南方日报：我国居民出国旅游最主要的支付方式是刷信用卡，目前，市面上信用卡的类型有哪些？它们的区别是什么？

    黄慧丹：首先是发卡行的不同；第二，卡组织的不同，比如维萨（Visa）、银联、万事达（Master Card）等；第三，支付币种分类不同，包括单币卡、双币卡和多（全）币卡。一些信用卡使用单币种结汇，如美元或者人民币；双币卡是多币卡的一种，可以使用两种货币结算。

    南方日报：出境刷卡难免遇到货币转换的手续费，这几种卡片的收费有何区别？

    黄慧丹：双币卡一般是人民币加一种外币，如人民币+美元。如果可以找到银联通道，可以以人民币方式结算；如果没有银联通道则使用外币结算。如果用户在“非美元”或“非欧元”地区使用，就要先将当地的货币转换成美元或欧元，这样就产生了货币转换费，而每家银行对此的规定也不一样，一般在1.5%-2%之间。

    全币种卡以美元结算，在非美元地区消费时，同样面临货币转换的问题，但它的货币转换费一般会通过卡组织和银行间的内部协议进行减免，因此不会产生手续费。

    南方日报：除了信用卡，现金也是必不可少的。您对居民出境游换汇有什么建议吗？

    黄慧丹：我认为必须要准备一定的零钞，但不建议一次性换汇太多。一方面，我国出境有额度要求；另一方面，如果携带现钞回国结汇，会产生一定汇率损失。在国外，信用卡还是比较主流的消费方式。

    另外，目前很多卡片，如借记卡、信用卡可以在国外银行取现，所以有现金需求的消费者也可在国外银行的ATM机取现，一些银行也推出了境外取现免手续费的活动。

    南方日报：在国内银行换汇的流程是怎样的？

    黄慧丹：我们个人的购汇额度是5万美元，可以直接到网点填写个人换汇申请书并且换汇。不过，建议最好先在手机银行填写个人换汇申请书，并换好外汇，再预约到网点取现钞，这样可以避免出现银行网点现钞储备不足的情况。

    除银行外，机场、境外换汇店等都能提供换汇服务，一些冷门的币种可在机场或境外换汇，但会被收取一定的手续费。因此，在国内银行换汇成本是最低的，各家银行的牌价也会有细微的差别。

    安全第一旅游保险傍身

    南方日报：出门旅游最重要的还是要保证安全，出国旅游购买保险的意义是什么？

    杨莉莉：出门在外，风险无处不在。国内的社保和商业保险只能赔付在中国大陆二级或以上医疗机构就诊的费用，无法赔付在国外发生的医疗费用。

    数据显示，赔付总金额占比最高的类别是医疗费用和救援费用，约占所有案件赔付总额的40%，占比第二高的是旅行不便（包括旅行延误、变更及行李延误），为38%。所以说，在出国旅行的时候购买合适的保险十分有必要。

    南方日报：市面上有哪些境外旅行保险产品？通常包含哪些基本保障？

    杨莉莉：按目的地划分，有港澳游产品、东南亚产品、欧洲申根国家的申根产品；按出行方式，有自驾游产品、户外运动项目保险等。

    旅游险的保障分成六大部分。包括人身意外伤害、医疗费用、紧急救援、旅行不便、个人财产以及个人责任。个人责任在国外保险产品中常见，因为国外的维权意识比较高。

    南方日报：不同的国家情况各异，根据旅行的目的地不同，在保险选择上有什么差异呢？

    杨莉莉：确实，不同的旅游目的地，风险也有所不同。

    比如说，春节时候，很多人喜欢去东南亚的海岛游。我们过往的数据也显示，这些旅游目的地溺水的风险会比较高。

    另外，在热门申根国家中，意大利和西班牙的盗窃及抢劫案件数量占所有热门申根国家的65%。这就意味着，到这些国家旅游时，相关风险的保障需要选择较高的额度。

    还有，在热门申根国家中，德国、瑞士、荷兰的医疗支出排名前三。在热门非申根国家中，美国、澳大利亚和日本的医疗支出比其它热门旅游目的地要高。所以说，去这些国家时，医疗费用选择比较高的保险额度，这样可以有助于减轻经济负担。

    保护好信用卡防盗刷

    南方日报：出门在外，除了要保障人身安全外，财务安全也很重要。不少居民担心海外存在信用卡盗刷风险。请问在海外应如何保护信用卡安全？如果遇到非本人使用的刷卡记录应该如何应对？

    黄慧丹：我们建议消费者在使用时进行一些预防措施。刷卡时卡片不要远离自己的视线，大额信用卡可以适当降低额度。

    如果真的被盗刷，第一时间前往最近的ATM机或者商户进行取现或者消费，金额不需要很大，但要保留消费的凭条，证明信用卡仍在身边，此前异常的消费记录是盗刷。另外，如果发现有疑问要马上致电发卡银行申请冻结信用卡，并要求对消费记录进行追踪；第三，如有必要，向当地警方报案。

    南方日报：保险方面是否有覆盖信用卡盗刷风险的产品，或其他与个人财产相关的保险？

    杨莉莉：目前市场上已经有保险产品防范信用卡被盗刷的风险。更进一步，个人财产保障其实不仅仅是对个人钱财损失的保障，还是对个人随身物品以及旅行证件损失的保障。

    个人随身物品损失具体指个人行李、行李中的个人物品及随身携带的物品，在旅行途中被盗被窃。个人钱财损失指被保险人随身携带的个人现金因被盗窃或被抢劫而遗失。旅行证件损失是指在保险期间内，被保险人持有有效证件在旅行时，旅行证件被盗被抢后，为了在当地重置证件而额外产生的费用，保险公司会根据保险合同约定，负责赔偿。

    ●南方日报记者 唐子湉 实习生 何宇

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    2月，美元下跌的颓势仍然未能扭转，美元指数在89关口下方徘徊，人民币对美元汇率则再刷新高。银行人士透露，从市场反应看，并没有出现因为人民币汇率上涨而使企业或个人购汇增多的情形。不过，对于春节出国旅行、子女留学等存在购汇需求的个人和家庭，可以在近期规划外币配置。

    2月2日，中国外汇交易中心公布的数据显示，当天人民币对美元汇率中间价报6.2885，较前一交易日上调160个基点，创“8.11汇改”以来新高。实盘汇率方面，人民币继续对美元走强，截至当天20时，在岸人民币对美元汇率报6.2820，较前一交易日收盘价上涨1.49%；离岸人民币则报6.2937。

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    另一方面，人民币对日元和澳元仍小幅上涨，2日，人民币对100日元中间价报5.7452，上涨215个基点；对澳元中间价报5.0509，上涨258个基点。