太平福禄嘉倍，退步的产品，进一步的贵

2019年8月12日 pm4:57 重大疾病保险

太平福禄嘉倍怎么样？肌力到2级程度就严重了，只能躺在床上，需要人照料。我们就以30岁男性为例，50万保额20年交：福禄康瑞的年交保费为12100元福禄嘉倍的年交保费为13950元发现没有，产品的保障并没有多大的改变与提升，只是把轻症的赔付比例调整为递增赔付，次数下降至3次，但第一次的轻症赔付比例依然是区区的20%保额，但是价格呢？太平福禄嘉倍究竟怎么样，今天说个透

 

最近几年太平的销售模式都是在限时购、内部购、秒杀、限额、停售等不停的切换促销销售，特别是去年的福禄康瑞产品发挥的淋漓尽致，几度停售、几度限时购、几度限额购，但始终在售，如果在采取这样的销售思路，就要把销售人员的信任度都耗光了，还好在2019年5月底终于真实了一次，真的停售了。

2019年7月份太平福禄康瑞的继承产品福禄嘉倍上市，那么这款产品能否承载的起福禄康瑞的势头与份额吗？我们来具体看看这款产品究竟做了哪些提升，会给消费者哪些加倍的保障呢？

1、新产品还是太平重大疾病一如既往的风格：单次重疾产品，新产品的疾病数量和病种都与福禄康瑞一摸一样，没有任何的变化，100种重疾+50种轻症，一点都没有用心去的去开发一款对消费者更好的产品。

2、轻症在等待期内出险，保险不终止，继续有效，但轻症保障没有了，只保重疾和身故。

这样的设计对于消费者还是有利的，至少重疾保障还在，但与市场上优秀的产品比就差远了，优秀的产品只是把等待期内确诊一种或几种疾病保障责任终止，而不会牵连到其他疾病，这要比福禄嘉倍和福禄康瑞做的更优秀和人性化。

再来看看升级后的不同之处：

1、福禄嘉倍轻症

1）福禄嘉倍剔除了福禄康瑞轻症保障的华而不实，却更加的实用。

从赔付6次降至赔3次 从赔付恒定20%提升至递增赔付20%/40%/60%

从轻症这点上保障确实是“加倍”了，但真的加倍了吗？

我们来算一笔帐，如果同样购买的都是50万保额，福禄康瑞与福禄嘉倍的轻症保障会有变化吗？

福禄康瑞：50万*20%*6次=60万 福禄嘉倍：50万*（20%+40%+60%）=60万

很显然，在这两款产品上，总的保障额度都一样，并没有给消费者提升更高的保障，但实用了。

2）轻症虽然实用了，但也无法掩盖其它的缺陷，赔付比例太低，只有可怜的20%，现在市场上轻症赔付30%是主流，有些产品轻症甚至高到45%，而福禄嘉倍却需要发生两次轻症理赔才能得到其他产品第一次就能赔到的40%。

3）轻症理赔依然有限制，隐形分组特多，看似50种保障，其则也就30多种保障，保障严重缩水，如下图

4）高发轻症“轻症脑中风后”赔付条件非常严苛，理赔条件必须肌力达到2级或2级以下，更苛刻的是必须是一侧肢体，才可以赔，如下图

而其他公司只需达到3级或3级以下就能赔，更没有要求一侧的肢体肌力都要达到条件才赔。

也就是说肌力3级程度，自己还能下地行走，还不需要人照顾与伺候；肌力到2级程度就严重了，只能躺在床上，需要人照料。

下面图片是肌力2级和3级的区别

发现没有，产品的保障并没有多大的改变与提升，只是把轻症的赔付比例调整为递增赔付，次数下降至3次，但第一次的轻症赔付比例依然是区区的20%保额，但是价格呢？却涨了15%左右，消费者却要为有可能赔不到的第二次或第三次轻症多埋单，这点对消费者确实也“加倍”了。

如果把福禄嘉倍由单次升级多次产品，还需要用更多的钱购买，100种重疾分3组赔3次，分组还极不合理，间隔期太长365天，真不知道精算师是怎么考虑的，只考虑股东的利益，却不考虑消费者的权益与利益。

没有比较就没有不知道优劣，所以想知道一款产品怎么样，最直接最粗暴的方式就是对比。小编找了当下市场上今年最新上市的，在市场上销售非常好的产品与之对比，看看在性价比上会如何呢？

前三款都是与福禄嘉倍一样的单次重疾，最后一款是多次重疾产品，我们从单次与多次产品多纬度的进行对比，才更能看出其性价比怎么样。

1、重疾保障

从重疾保障上看，这4款产品都要完胜福禄嘉倍，前3款在保障前期都有提高保障，免费送保额，在前10年或15年送30%～50%的重疾保额，而最后一款的百万守护是多次赔重疾，在赔付保上赔分6组赔6次（癌症单独分组），每赔付保额递增。

2、中症保障：福禄嘉倍没有，其他4款都有。康乐一生2019、达尔文超越者、渤海嘉乐保中症的保障都非常好 3、轻症保障：这5款大家都有，但在赔付比例上，福禄嘉倍就显得捉襟见肘，只有区区的20%，其他4款都是30%及以上，百万守护甚至高达45%。 4、缴费期

福禄嘉倍最长只能选择20年交，另外四款产品都可以选择30年交，交费期选择越长，意味着每年支出越少，杠杠越高，豁免权更大。

5、等待期

前行无忧嘉乐保/康乐2019/百万守护都在等待期内发生轻症，轻症/中症责任不终止，保障继续有效；只有达尔文超越者在轻/中症等待期上的处理是与福禄嘉倍是一样的。

四、太平福禄嘉倍价格，总结

福禄嘉倍这款产品无论是与单次产品比，还是与多次产品比，在价格上也没有任何的优势，保障也没有他们全面。

所以如果讲究性价比，那么福禄嘉倍不是你的菜；如果看品牌，那么福禄嘉倍也许是你的菜～

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