女性重大疾病保险投保指南：子宫、宫颈疾病

女性有一个重要的使命就是生育下一代。所以，身体结构也会和男性有很大差异。子宫是产生月经和孕育胎儿的器官，位于骨盆腔中央。女性也经常容易患一些子宫方面的疾病。子宫疾病是指子宫区域发生的各种病变，如炎症、损伤、肿瘤以及癌前病变等，是女性最常见的疾患之一。子宫疾病包括子宫内膜炎、子宫内膜异位症、子宫肥大、子宫息肉、子宫肌瘤、子宫囊肿、子宫脱垂、子宫内膜癌等。子宫疾病的原因有流产、放取环等宫腔操作、以及感染等。

保险核保，通常会询问到的主要有子宫肌瘤，子宫内膜异位症，子宫腺肌症，子宫内膜增生等。多多少少对于核保也产生一些影响。

下面具体看下保险公司线上智能核保的相关询问：

子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤，也是人体中最常见的肿瘤之一，又称为纤维肌瘤、子宫纤维瘤。由于子宫肌瘤主要是由子宫平滑肌细胞增生而成，其中有少量纤维结缔组织作为一种支持组织而存在，故称为子宫平滑肌瘤较为确切。简称子宫肌瘤。

子宫肌瘤的智能核保，相对来说不是太严格。标体的概率很高。

光大永明系列的嘉多保/达尔文超越者/超级玛丽旗舰版，瑞华的康瑞保和海保的芯爱，相对是较宽松的。是否手术，都可以有标体的可能。1.已手术治疗，病理结果为良性。则可以标体承保。2.未手术，近半年超声显示肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰，无贫血或仅有轻度贫血（血红蛋白大于100g/L或10g/dL），也可以标体承保。较宽松的地方就是在于未手术，肌瘤最大直径是不超过5厘米，而另几款要求是比这个要小。

其次宽松的是复星联合系列的康乐2019/达尔文1号/倍吉星/备哆分1号，1.未手术，近半年超声显示肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰，无贫血或仅有轻度贫血（血红蛋白大于100g/L或10g/dL），要求和上面一样。可以标体承保。2.已手术治疗，病理结果为良性，且治愈超3个月，也可以标体。但对于治愈需超过3个月，而上面的几款没有这个时间现限制。

百年系列康惠保2020版/康惠保（尊享版）/康惠保旗舰版，未手术和上面的条件一样，但是已手术，就有相关时间要求。1.已手术治疗，病理结果为良性，且治愈超6个月无并发症，最近一次妇科B超检查正常或者2.未手术，近半年超声显示肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰，无贫血。符合两者之一，都可以标体承保。

接下来的是昆仑健康保2.0，近1年复查妇科超声显示子宫肌瘤最大直径＜4厘米，且近6个月血常规检查未提示为贫血，即可标体承保。虽然没问是否手术，但是肌瘤直径是要求小于4厘米。

渤海的嘉乐保（前海无忧），相对核保是最严格的。1.已手术治疗，病理结果为良性 ，则可以标体承保。2.未手术，近半年超声显示肌瘤最大直径不超过3厘米，且边界清晰，无贫血或仅有轻度贫血（血红蛋白大于100g/L或10g/dL），也可标体承保。严的地方在于肌瘤不超过3厘米，而其他的要求最大是不超过5厘米。

安联臻爱（感恩版）线上核保只针对术后，已手术，子宫全切/次全切/子宫肌瘤剔除术2年以上，病理报告显示为良性，术后没有并发症。免责承保。

平安健康E生保(6年保证续保版)线上核保也是只针对术后，但是时间比上面的短，且有标体概率：1.手术治愈（子宫已切除或已无肌瘤），无并发症且手术至今已超过半年，可以标体承保。2.未治愈，复发或手术半年内，则为免责承保。

复星联合乐健一生2019版，1.已手术，子宫肌瘤剔除术或子宫切除术/术后病理为良性/术后至今已达6个月以上，可以标体承保。2.是否手术（子宫肌瘤剔除术或子宫切除术）/术后病理为良性/术后至今已达6个月以上，答案如果是否，则为免责投保。

众安尊享E生2019版，1.已手术，子宫全切/次全切/子宫肌瘤剔除术1年以上未复发，病理报告显示为良性。标体承保。2.未手术，无下列症状，肌瘤≥5厘米，或伴有月经改变，腹痛，腹部压迫，贫血，低血糖症等症状或并发症。则免责承保。

子宫内膜异位症（endometriosis）是指有活性的内膜细胞种植在子宫内膜以外的位置而形成的一种女性常见妇科疾病。内膜细胞本该生长在子宫腔内，但由于子宫腔通过输卵管与盆腔相通，因此使得内膜细胞可经由输卵管进入盆腔异位生长。目前对此病发病的机制有多种说法，其中被普遍认可的是子宫内膜种植学说。本病多发生于生育年龄的女性，青春期前不发病，绝经后异位病灶可逐渐萎缩退化。

星联合系列的康乐2019/达尔文1号/倍吉星/备哆分1号，无严重症状并伴发广泛的腹腔粘液或其他并发症，医生未建议做病理检查。则可以标体承保。

光大永明系列的嘉多保/达尔文超越者/超级玛丽旗舰版和海保的芯爱，1.已手术治疗，病理结果为良性，且术后复查无异常或2.未手术，无不适症状且医生未建议进一步治疗，符合其一，都可以标体承保。

渤海的嘉乐保（前海无忧），1.未手术，但已查明原因且治愈超过1个月或2.已手术，病理结果为良性，且术后无异常。也可以标体承保。

子宫腺肌病是子宫内膜腺体和间质侵入子宫肌层形成弥漫或局限性的病变，与子宫内膜异位症一样，属于妇科常见病和疑难病。子宫腺肌病多发生于30～50岁左右的经产妇，但也可见于年轻未生育的女性，这可能与各种宫腔操作手术增多有一定关系。约15%的患者合并子宫内膜异位症，约50%合并子宫肌瘤。本病的治疗可用药物干预，也可行手术治疗，但根治较难，只有患者绝经后子宫腺肌症方可逐渐自行缓解。故而临床治疗方案的选择，需结合患者的年龄、症状及生育要求进行个体化选择。

星联合系列的康乐2019/达尔文1号/倍吉星/备哆分1号，无严重症状并伴发广泛的腹腔粘液或其他并发症，医生未建议做病理检查。则可以标体承保。

光大永明系列的嘉多保/达尔文超越者/超级玛丽旗舰版和海保的芯爱，1.已手术治疗，病理结果为良性，且术后复查无异常或2.未手术，无不适症状且医生未建议进一步治疗，符合其一，都可以标体承保。

平安健康E生保(6年保证续保版)，1.手术治愈，无并发症且手术至今已超过半年，可以标体承保。如果是  2.手术治愈，无并发症且手术至今已未超过半年，则是免责承保。

而复星联合乐健一生2019版，1.已手术，且术后治愈超过1年，可以标体承保。如果是2.已手术，且术后治愈未超过1年，则是免责承保。

子宫内膜增生具有一定的癌变倾向，故被列为癌前病变。但根据长期观察，绝大数子宫内膜增生是一种可逆性病变，或保持一种持续性良性状态。仅少数病例在较长的时间间隔以后可能发展为癌。根据腺体结构形态改变和有无腺上皮细胞异型性分为3型：①单纯增生：由于无孕酮拮抗的雌激素长期刺激所致的子宫内膜生理性反应。间质与腺体同时增生而无腺体拥挤，腺上皮的形态无异型性。②复合增生：病变区腺体拥挤，间质明显减少，无腺上皮细胞的异型性。③不典型增生：腺上皮有异型性，属于子宫内膜的上皮内肿瘤，按病变的程度，分为轻、中、重三度。

平安健康E生保(6年保证续保版)，目前无症状，或现在未接受检查，治疗；子宫内膜组织活检提示不为不典型增生/癌/平滑肌肉瘤或混合瘤；子宫已切除，病理为良性且治愈满3个月，无并发症。可以标体承保。

寿险的健康告知，基本没问及到关于女性卵巢囊肿的问题，因此寿险基本都可以正常投保。