安稳e生：糖尿病和高血压患者可以购买的住院医疗险

题图@Charlie

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国民百万医疗险的市场领头羊「众安保险」又搞事情啦！

提到百万医疗险，相信大家对「尊享e生」这款产品并不陌生。我自己就给全家老小都配置了这款超高性价比的住院医疗保险。

有兴趣的朋友可以阅读我的旧文：国民百万医疗再升级，新增特需医疗服务

但是，很多用户在投保这款产品时，却因为被保险人有高血压或者糖尿病而无法投保。

因为尊享e生的健康告知里面明确提到：

“被保险人目前或过往是否患有2级或以上高血压（收缩压大于160mmHg，或舒张压大于100mmHg）、糖尿病……”

所以，最终失去了投保这类医疗险的资格。

对于这种情况，只能转而投保癌症住院医疗险，作为次选方案。

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但是，不得不提的是，中国是名副其实的高血压和糖尿病大国。

据了解，截至2013年中国糖尿病患者约1.1亿人，高血压患者超过3个亿。

而高血压和糖尿病这类慢性病，如果控制不当，很容易引发严重的并发症，比如冠心病、脑中风、心肌梗死、失明、截肢、肾衰竭等。

所以，慢性病病患其实从某种意义上来说，未来发生住院就医的概率更高。

换言之，高血压、糖尿病患者，更需要保险来保驾护航。

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更需要买保险的人，却买不到保险？

这个死结，被「安稳e生」打开了。

这款住院医疗险，最大的特点在于：高血压和糖尿病人可以投保。

我们一起来看看「安稳e生」到底长什么样。

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说说几个重点。

■住院年度报销限额50万，特定门诊5万。

个人觉得年度住院最高可报销50万，虽然不及尊享e生最高300-600万的住院报销额度，但总体上基本够用了。注意这里的特定门诊，可不是普通门急诊，特指的是肾透析门诊、门诊恶性肿瘤治疗等。

■住院年度免赔额1万元，报销比例90%。

和尊享e生等市场主流中端医疗险一样，这款产品也设有1万元的年度免赔额。即住院医疗费用经社保结算后的余额，高于1万元的部分，是可以获得保险公司理赔报销的，报销比例是90%（未经社保结算，则报销50%）。

■突破社保目录，进口药、自费药全覆盖。

没什么可说的，中端医疗险的标配，但也的确是非常值得关注的地方。对于未被社保目录覆盖的治疗效果好，但价格昂贵的进口药、自费药，通通都是可以报销的。

■非保证续保，最长可续保至80周岁。

这类医疗险都不是真正意义的保证续保产品，包括尊享e生也是。因为产品一旦停售，就无法进行续保了。但是，续保时不会因为既往的理赔情况或健康状况变化而单独调整该被保险人的续保费率。

■高血压、糖尿病导致的住院也可报销。

这一点，简直王炸啊！对于满足购买条件的高血压、糖尿病人群，购买这款产品后，不仅其他原因导致的主住院可以获得报销，甚至因为高血压、糖尿病导致的住院也可以获得理赔。

我原本以为，这类人群投保后，会对高血压、糖尿病住院免责的。

但仔细看了条款，又特意电话咨询了众安的客服，才发现我严重低估这款医疗险的价值了……

大家看条款里面责任免除的第八条，即对于既往症是不予理赔的。

再看条款关于「既往症」的释义：

上面这句话的意思是说：既往症不予理赔，但是原发高血压和2型糖尿病不算。

也就是说，投保后，即便是因为高血压或者糖尿病导致的住院，也可以享受费用报销。

哈哈，感觉捡了个便宜。

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关于这款医疗险的价格，大家可以参考下图。

这个价格，我觉得还是比较便宜的。如果我们的父母年纪在50岁左右，那么首次投保的价格大概是1000元出头。

1000元，换来最高50万额度的住院医疗费用报销，对于一般的家庭而言，我相信都是能够承受得来的。

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别高兴的太早。

产品虽好，但「健康告知」还是比较严格的。

并不是所有的高血压或者糖尿病人群都可以投保。这款产品仅限于确诊患有原发性高血压或者2型糖尿病的人群投保。

也就是说如果是继发性高血压，或者1型糖尿病，是无法投保这款产品的。

当然了，绝大多数的高血压都是原发性高血压，多大多数的糖尿病都是2型糖尿病。

闯过第一道闸门后，还要具体看投保时的健康告知项目。

这款产品的健康告知内容比较多，大家可以参考下图。

健康告知的内容要比尊享e生复杂不少。

但毕竟对于高血压、糖尿病人群而言，至少是提供了个offer还不错的投保机会。我觉得情有可原啦。

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总结一下。

「安稳e生」住院医疗险，算是市面上为数不多的可接受高血压、糖尿病人群投保的医疗险产品。其保障责任和网红医疗险尊享e生比较类似，价格也相对低廉亲民。

建议家里有高血压、糖尿病的朋友，可以考虑尽早配置起来。

当然，如果身体健康，且投保年龄符合要求的话，还是建议优先配置尊享e生。

与此同时，仅配置医疗险是远远不够的，具体的原因可以参考这篇文章：有了百万医疗，还需要买重疾险吗？

建议配置医疗险的同时，也要考虑把重疾险或防癌险尽早配置起来。

PS, 昨天去电影院看了《我不是药神》，看完之后，我的感受就是：对于保险，现在不是要问该不该买保险的问题，而是要买多少保额的问题！