众安安稳e生测评：糖尿病和高血压也能买的医疗险

糖尿病和高血压患者能够买的保险有限，经常会因为健康告知的问题而被保险拒之门外。评保哥之前测评过的很多医疗险、重疾险会对这一部分人的健康告知有所限制。

但是，这两个人群因为身体健康异常，反倒更需要配置保险来。市面上有专门针对这两个人群的保险，他们需要支付的保费会多一点。

今天，我们准备测评的众安安稳e生住院医疗险就是一款专门针对糖尿病和高血压患者这个特定人群推出的住院医疗险，这款产品有很多可圈可点之处。

1.糖尿病和高血压患者能买医疗险？

2.众安安稳e生医疗险的保障内容

3.安稳e生住院医疗险的特点解析

4.众安安稳e生的优缺点有哪些

一、糖尿病和高血压患者能买医疗险吗

在我国，我国的高血压患者高达3亿人，18岁以上高血压患病率为33.5%；糖尿病患者高达1.1亿人，糖尿病二型患者约占90%以上。

相关统计数显示，每年200万人死亡与高血压相关。糖尿病患者中，心脑血管病、眼及肾病变等均占1/3左右，有神经病变者占半数以上。

每年因糖尿病并发症导致的死亡人数高达130万。高血压和糖尿病也是心脑血管发病的重要因素。

但是目前目前市场上允许高血压、糖尿病患者投保的医疗产品极少，基本以并发症产品为主，糖尿病和高血压患者想要买医疗险会麻烦很多。

高血压、糖尿病作为一种慢性病，将会伴随这个人的一生。尽管并不严重，可以通过长期服药得到控制，减轻高血压、糖尿病的病情发展。

但是由于高血压、糖尿病较为容易引发动脉硬化、心脏并发症、脑卒中、心脑血管疾病、肾损害和眼底病变等并发症，投保人出险概率较大，保险公司需要承担很大的风险。

正是基于以上考虑，保险公司对于高血压、糖尿病的产品设计和核保要严格，保险公司需要通过特定的条件设置对于人群做出筛选，从而控制风险。

目前，市面上有部分专门针对糖尿病和高血压患者的保险，符合健康告知和核保要求的人可以投保。一般来说，保险公司会根据糖尿病和高血压病情状况来分类，筛选出符合条件的人投保。

在高血压里面，可以分为原发性高血压和继发性高血压。原发性高血压占比90%以上，一般发病年龄较大；继发性高血压发病年龄较小，是先有其他疾病，比如肾脏病，紧接着导致的高血压。

基于目前的医学发展水平和检查手段，能够发现导致血压升高的确切病因，称之为继发性高血压；反之，不能发现导致血压升高的确切病因，则称为原发性高血压。

在糖尿病里面，可以分为2型糖尿病和1型糖尿病。2型糖尿病多在35～40岁之后发病，占糖尿病患者90%以上；1型糖尿病常常在35岁以前发病。

一般来说，原发性高血压的风险要比继发性高血压的风险小，2型糖尿病的风险要比1型糖尿病要小。保险公司往往会筛选出原发性高血压和2型糖尿病来设计相应的保险产品。

二、众安安稳e生医疗险的保障内容

众安安稳e生住院医疗险提供的住院医疗保险金为50万，假如我们因为意外或者在等待期后因为疾病需要住院治疗，住院治疗产生的合理住院费用可以获得保险公司的赔付。

这些住院费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。

众安安稳e生住院医疗险提供的住院医疗保险金为5万，假如我们因为意外或者在等待期后因为疾病需要接受特殊门诊治疗，特殊门诊产生的合理住院费用可以获得保险公司的赔付。

这些住院费用包括门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费（包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用）、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费、门诊激光治疗费。

需要注意的是，住院医疗保险金与特殊门诊医疗保险金累计保额为50万，也就是说我们能够报销的费用总体不超过50万，特殊门诊不超过5万。

这些费用报销有1万免赔额的限制，需要在扣除1万免赔额的基础上，按照相应的报销比例来赔付。

报销比例会按照是否使用社保而有所区分。安稳e生只有社保版，在社保先行赔付的情况下，报销比例是90%，如果未进行社保报销，报销比例是50%。

安稳e生的医疗费用报销不限社保目录范围、不限治疗手段、不限疾病种类，只要是合理且必须的住院医疗费用就可以获得报销。

三、安稳e生住院医疗险的特点解析

投保年龄：18周岁~55周岁

解析：安稳e生的投保年龄为18周岁-55周岁，涵盖的人群主要为成年人。

职业限制：1-4类

解析：职业限制为1-4类，医疗健康险对于职业要求都会严格一点。

保障期限：一年

解析：一年期住院医疗险，最高可续保至80周岁，但不保证续保。

承保公司：众安保险

众安安稳e生住院医疗险由众安在线财产保险股份有限公司承保，这是中国首家互联网保险公司，由蚂蚁金服、中国平安、腾讯等多家企业联合发起设立，这款产品的销售区域为全国。

等待期：90天

安稳e生的等待期为90天，因意外伤害导致被保险人住院及续保无等待期。等待期要比大多数医疗险要长一点，这是为减少患病人群的逆选择风险。

投保人群：部分糖尿病和高血压患者

安稳e生的投保人群为能正常工作或生活，持续有效的进行糖尿病管理的 II 型糖尿病患者或原发性高血压中早期患者。

续保要求：保险公司审核

安稳e生明确不保证续保，续保无等待期，也无需进行严格的健康告知，续保需要经过保险公司审核同意，产品统一停售不能续保。

四、众安安稳e生的优缺点有哪些

保障全面且不限制用药

安稳e生提供的保额高达50万，相当于一份中端医疗险，可以涵盖我们需要支付的大额医疗费用。除了保障住院医疗费用外，还报销特殊门诊医疗。

住院医疗和特殊门诊医疗都不限制社保用药，只要是合理并且必须支付的费用都可以报销。尽管有1万免赔额的限制，但是由于这样的设置让这份保险很实用。

安稳e生明确对于投保前已经患有高血压、糖尿病，投保后因高血压、糖尿病住院可以获得理赔，既往症释义明确不包括投保时已如实告知且核保通过的原发性高血压或2型糖尿病。

高血压、糖尿病核保宽松

对于高血压患者，在最近3次测量的血压中平均收缩压或者最近1次测量的收缩压不超170mmHg，或最近3次测量的血压中平均舒张压或者最近1次测量的舒张压不超过105mmHg，且每日服药频率不超过3次、没出现相关并发症，即可正常投保。

对于糖尿病患者，最近3次测量的平均空腹血糖水平不超过8.0mmol/L，或最近3次测量的平均餐后血糖水平不超过12.0mmol/L，且每日服药频率不超过2次、没有使用胰岛素治疗、没有出现相关并发症，即可正常投保。

持续有效的进行糖尿病管理的 II 型糖尿病患者或原发性高血压中早期患者，能正常工作或生活，只要符合健康告知要求就可以投保。

安稳e生的核保条件比较明确，对于高血压、糖尿病人群的核保宽松较为宽松，大多数人都能投保。

费率较低保费具有性价比

安稳e生提供的保障较高，但是需要支出的保费并没有很高，非常具有性价比，保费在大多数人都能够承受的范围内。

按照安稳e生保费测算，18-20岁的保费为176元，26-30岁的保费为386元，46-50岁的保费为1066元，大多数人可以借助很低的保费支出来撬动高额的医疗保障。

投保健康告知很严格

安稳e生的健康告知要求有13条，比尊享e生多出7条，健康告知要求严格很多。除了常规的询问较为严重的疾病以外，还询问了BMI指数，吸烟情况、高血压、糖尿病治疗用药等情况。

作为一款糖尿病和高血压患者专属住院医疗险，健康告知要求严格很正常，毕竟承保这一人群需要承担的风险较大，只有通过一定的条件设置才能筛选出较为健康的人群，并且还可以减少逆选择风险。

续保需要保审核同意

众安安稳e生不能保证续保，续保需要保险公司审核同意，产品停售不能续保。我们可以认定这是一款一年期医疗险，可以作为医疗费用补充，但不要寄希望于这款产品能提供长期的医疗保障。

不过，对于糖尿病、高血压患者来说，如果能够投保成功的话，相当于有了一份短期医疗保障，总比没有医疗费用保障要好一点，并且提供的医疗费用保额很多。

总结：

安稳e生是一款专门针对高血压和糖尿病患者的住院医疗险，适合能正常工作或生活，持续有效的进行糖尿病管理的2型糖尿病患者或原发性高血压中早期患者投保。

这一款产品的最高保额50万，保额充足且实用，建议符合健康告知要求的高血压和糖尿病患者可以投保，作为一份大额医疗费用的补充。