个人住房贷款计算器如何计算房贷？

为了减轻购房者的负担，国家推行住房公积金贷款政策，那么住房公积金如何计算呢？个人住房贷款计算器是什么？如何使用呢？

２０１２年６月和７月，央行连续两次降息，使房贷年利率下调了０。５个百分点。从２０１３年１月起，房贷已经可以减负了。那么，按照新利率标准，老房贷客户月供将减少多少呢？提前还贷合算吗？最新个人住房贷款计算器，２０１３版怎么计算？

买房贷款利率计算器： １００万元贷２０年，月供减少２９７。８３元

购房者在申请房贷时，须与银行签订相关的房贷合同，合同中重要的一条就是关于利率的约定条款。房贷合同主要分按月调息和按年调息两种方式。按月调息就是在央行基准利率变化后的下一个月起执行新利率标准；而按年调息即在央行基准利率变化后下一年度元旦起执行新利率标准。

房贷压力测试算完，也意味着，２０１２年６月前购房的老房贷客户，如果购房合同中约定是按年调息，那么元旦起这部分老房贷客户将能在２０１３年减少月供压力。

由于执行的贷款利率不同，以及享受优惠折扣不同，实际减少的月供也将有所差别。记者用最新房贷计算器算了一笔账，如果贷款１００万元，贷款期限为２０年，采用等额本息还款方式，享受基准利率的话，现在每个月月供为７７８３。０３元（调整前利率为７。０５％），从２０１３年起，月供将减少至７４８５。２０元（调整后利率６。５５％），那就是每月减少２９７。８３元。

如果享受７折房贷利率 提前还贷不划算

也有些市民向银行咨询是否可提前还贷，专业人士建议，如果借款人享受的是７折最优惠房贷利率，不必提前还贷。

目前，５年以上房贷年利率为６。５５％，打了７折之后，是４。５８５％；而对应的５年期存款年利率为４。７５％，存贷款利率是倒挂的。所以用最新房贷计算器来计算的话，提前还款反而不合算。

银行人士提醒，不少老房贷客户咨询明年月供的变化，一些客户自己算了下，不过在没搞清楚还款金额前，客户最好按以前的金额还款，以免还款金额不足，影响个人信用记录。

房产按揭计算器一般有三类：

一、商业银行提供的贷款计算器

该类计算器特点是依托银行网站平台，可公司贷款信度较高；缺点是计算条件设置简单，以理论计算为主，不考虑实际。比如，日利率的计算公式一般是：日利率＝年利率 ／ ３６０ ；而银行提供的计算器一般是按３６５计算的，和实际有一定差异。

二、房产网站提供的贷款计算器

该类贷款计算器一般是以银行网站贷款计算器为基础，稍改或不改，缺点和上条类似。

三、淘猪客贷款计算器

该类计算器是完全定制参数式的计算器，计算结果和实际完全一致，给您的贷款决策提供了更真实、更有力的数据支持！

银行贷款日利率的计算公式一般是：日利率 ＝ 年利率 ／ ３６０ ；而大多数网站的贷款计算器都是按照３６５天计算的，和浙商银行网站最终实际有一定的误差，影响自己的分析判断。 比如，贷款５０万２０年，年利率为５。９４，等额本金还款，日利率按３６０天计算，第二个月月供为４５４８。０２元；按３６５天计算，第二个月月供为４５１４。２６元。

个人住房贷款计算器如何算呢？

贷款购房六条准则，如果您已打算贷款购房，按揭利率计算公式很多，那么专家建议您掌握以下六条准则：

１、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房首期付款金额和比例。

２、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。

３、学会计算自己的还款能力。还款能力计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。

４、学会计算自己的可贷额度。借款人可贷款额度可用这样的公式计算：可贷款额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限的每万元贷款的月还款额×１００００元。

５、组合贷款的最优组合原则。公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。

６、首期付款的宽松原则。