医疗险拒赔怎么办？医疗险拒赔大揭秘！这五种情况一律不赔！

前段时间，好医保拒赔案在抖音和电视上，闹得沸沸扬扬。

当事人董先生去年11月在支付宝给妈妈买了一份好医保长期医疗。

最近，母亲体检查出宫颈癌。于是申请了好医保的理赔，却意外被拒赔。

理由是，人保健康在理赔核查的时候，发现董先生的妈妈两年内因为脑梗住过院。

虽然之后董先生澄清住院原因并非脑梗，只是医院手误写错而已。

但就算这样，这次小编也还是站支付宝这边。

因为单就两年内有住院记录这一条，就不符合投保时健康告知的要求。

所以，拒赔合情合理。

百万医疗险，毫无疑问，这两年火得一塌糊涂。

凭借着高保额、低保费、保障范围广等优势，一度成为保险界的“大众情人”。

不过，常言道爱得越深，期望就会越高。

在很多人的认知中，觉得只要买了百万医疗险，之后不管看病住院，它就得啥都管。

但实际并非如此。产品再完美，也会有底线和原则。

还不清楚的，今天就跟着小编一起来盘点下百万医疗险的报销盲区。究竟哪些情况会被保险公司拒之门外？

和医保一样，医疗险的报销原则也是拿发票实报实销，花多少报多少。

而百万医疗险的百万额度，其实指的是一年保障期内最多可以给你报销的金额。

需要注意的是，百万医疗险通常有1万的免赔额，也就是说，医保报销后剩余的费用，1万以内不予报销，超过1万的部分才给报。

另外，如果同时买了多份医疗险，譬如百万医疗、小额医疗、意外医疗等，在报销顺序上也有一些讲究。

这里小编给大家分享一个报销小tips：

先社保—再百万医疗—后小额医疗（意外医疗）

先用社保报销掉一些基础费用，再用百万医疗报销医保覆盖不到的部分（自费药、进口药等），

最后百万医疗险剩下的1万免赔额，通过小额医疗险来报销。

如果是因为意外导致的住院，还可以通过意外医疗进行报销。

这样一来，既没有重复，也能基本覆盖掉所有的医疗费用。

再来看百万医疗险的保障范围，

和重疾险不一样，百万医疗险并不限定具体的疾病范围。只要是符合条件的医疗费用，都可以报销。

这里说的医疗费用，常见的可以分为四部分：

住院医疗是报销大头，但它有一个必需且合理的保障范围限制，如图所示：

膳食费、检查检验费、手术费等，基本各家都差别不大。要特别注意下面几个保障条款：

1）药品费

营养补充类、调节类、预防类以及一些中药药品通常不能报销。

另外留意一下外购药这回事儿。

什么是外购药？就是在医院买不到，只能拿着医生开的药品清单去外面药房买的药。

比如很多治疗癌症的靶向药，各大医院基本是常年缺货的状态。

所以就算纳入了医保，也很难报销。

这个时候，百万医疗险能不能报销外购药，就显得尤为重要了。

2）治疗费

物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法费用是否在报销范围内。

虽然花不了多少钱，但有总比没有好。

再比如特殊门诊，包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异治疗三部分，

这些对应的都是相对严重的重疾，治疗费用非常高。

可是有些鸡贼的产品，会偷偷少赔一点。

这些都是白纸黑字写在条款里的东西，但就小编知道的，现实中很多人压根就没认真看过条款。只扫两眼就稀里糊涂投保了。

等到理赔的时候，就抱怨这也不赔那也不赔，一个劲地挑保险公司的刺儿。

除了未超过1万免赔额不赔、不符合健康告知投保后不赔、不符合合理且必要费用这三种情况拒赔外，

下面两种情况也是常见的医疗险拒赔原因：

1）既往症不赔

什么是既往症？简单理解就是投保前已经存在的疾病。

不过，不同产品对于既往症的具体定义和要求不一样，比如小编截屏的下面这条有关既往症的规定：

翻译过来就是，

不管健康告知中有没有问到，

1）投保之前就查出来并且一直在治疗的病，不保障；

2）买保险之前就查出来一直没治好，情况时好时坏的病，也不赔；

3）买保险之前虽然没查出来，但症状很明显，比如咳血、血尿，普通人也能感觉出来有问题的病，同样不赔。

举个简单的例子，比如体检的时候查出乳腺增生，投保的时候就算符合健康告知正常承保了，但之后关于乳腺增生相关的费用，同样是不赔的。

这里面的门道非常多，提醒大家一定要弄明白了再投保。

2）去错医院，不赔

通常百万医疗险在保险合同上都会写明”二级及二级以上公立医院”就诊才能报销。

也就是说，私立医院、二级以下医院（社区医院、卫生服务站）看病的费用，百万医疗险不报销。

很多朋友对于我们国家的医疗体制不是很了解，认为三甲医院就一定是公立医院，能用医保卡结算的就是公立医院。

事实上并非如此。

只要规模和资质满足条件，就可以被评为三级甲等医院。

只要愿意接受医保管理部门的审核与监督，也有机会接入医保结算体系。

所以千万别自己想当然。

要想避免之后可能发生的理赔纠纷，最好是直接去规定的二级及二级以上公立医院。比如每个县市都有的人民医院。

如果实在不确定，可以直接咨询医院的导诊处，或者拨打当地卫健委电话也行。

以上呢，基本就是医疗险报销的一些“盲区”。

不过，与其说是盲区，倒不如说是因为没仔细看条款遗漏的一些报销细节。

所以，讲真的，要想保险买得好，看懂条款很重要。