二（二）意外险购买技巧

二（二）意外险购买技巧

淄博法拍小杨哥

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在这里我们讲的意外险包含两个小险种，意外伤害保险和意外伤害医疗保险，这两个险种从名字上看类似，其实赔付起来是有很大区别的，有很多朋友分不清这两个险种，买错了就会容易出现很多对保险的误解，其实保险不骗人，骗人的是部分业务素质不高的业务员。

意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。说的简单点就是买了这个保险只有出现伤残和死亡才会赔付，如果出现的只是割伤划破、猫抓狗咬这些评不上伤残级别的小伤，意外伤害险是不赔的。那么这些割伤划破、猫抓狗咬这些小伤难道保险公司就不管吗？当然要管，首先你要购买了意外伤害医疗保险才行，多了医疗两个字，作用大不一样，意外伤害医疗保险不用买多了，普通人一两万保额就足够了，因为它的起赔标准低，大部分保险公司的产品都是报销治疗费100元以上的大部分费用，再搭配百万医疗保险，即使碰到大的意外受伤的情况，也不用去众筹医疗费了。

意外伤害保险一般来说分为十个伤残级别，伤残到什么程度到什么级别都有严格的标准，有国家权威机构出具。意外伤害保险就是根据这个等级来赔付的，比如伤残程度最轻的十级伤残，赔付标准就是总保额的10%，九级伤残就是总保额的20%，八级就是30%，以此类推，最高级别的一级伤残和死亡都是按照总保额的100%赔付，因此建议一些从事户外工作、车间工作的朋友可以酌情多买意外伤害险，意外伤害险的收费标准是不一样的，是按照工作危险程度划分为六类，一类职业多为文员、办公室内勤等几乎没有任何意外情况的工种，多数人从事的都是一到四类职业，而五六类高危职业是买不了普通的意外伤害保险的，需要购买特定的意外伤害保险，比如爆破工、高空蜘蛛人、大货车司机等，保费比普通职业要高，但是非常有必要。

意外伤害保险跟社保是不冲突的，出了事情，社保该赔多少赔多少，商业保险买多少就按照合同约定赔多少。那问题来了，意外伤害保险该买多少呢？具体保额也有购买标准，那就是负债总金额作为最低标准，越多越好，以自己承受保费能力为交费依据，比如自己房贷加车贷以及做生意的银行信用贷款总共有100万，那么你购买意外伤害保险的最低金额就是100万，因为一旦出现不好的情况，意外伤害险赔付的一百万刚好可以还清贷款，不至于给家庭带来砸锅卖铁还贷的危险。

意外伤害险也有一些变形险种，比如铁路航空等交通工具意外险、旅游意外险、医疗意外险等等，如果你认为自己的意外保额低，可以在从事一些你认为较为危险的事情前就购买短期或者一次的意外伤害险，比如乘坐飞机前，可以从淘宝等平台购买航空意外险，几十块保一千万，比航空公司或者订票点购买要便宜的多。如果你想去西藏旅游，也可以购买短期的旅游险，也非常便宜，这样可以保障我们在旅游过程中无法预料的意外情况的发生对我们人身财产的损失。