如何选购意外险？一不小心就踩坑，当心买错不能赔

如何选购意外险？一不小心就踩坑，当心买错不能赔

赵敏辉谈保险

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要说最先应该配置哪种保险？我想说意外险当仁不让，每天可以看到各种意外事故，大到残疾身故，小到猫抓狗咬等等，谁也不敢保证明天出门就一定是安全的，今天就来写一篇关于意外险的文章。

什么是意外险？因发生意外伤害而导致的残疾或身故赔付的保险金，在保障内容上，包含：身故、残疾、意外医疗、住院津贴、特定意外险等。

意外险的投保和医疗险不同，通常不需要健康告知，小到刚出生大到七八十岁都可以购买意外险，与工作性质有关，一般意外险保障的是1-4类职业，5-6类职业比如高空作业等危险度较高，普通的意外险不保，只能选择专门的意外险或者增加保费。

意外险保障条件：非本意的、非疾病的、外来的、突发的客观事实。常见的意外保险有一年期意外险和长期意外险，那么怎么选择呢？

意外险有个特点是高杠杆，非常便宜的价格可以买到很高的保额，而长期意外险一般都附在各种综合保险中，看似保长期，但问题是保额低保费高，一般来说意外险购买一年期的就可以，因为它不会因年龄增长或者身体变化而拒保。

购买意外保险的时候需要注意的地方：

1.有些看似保费特别低但有个致命缺陷，就是只保身故和全残，而赔付率最高的伤残却不保，这就起不到保险应该有的作用，全残和伤残一字之差却差之万里，所以一定要看清楚保障的内容。

2.伤残是通过医院的伤残级别鉴定来赔付的，分1-10级，10级伤残赔付保额的10%，9级20%，以此类推，如果购买100万保额10级陪10万，因此意外险保额一定要做高，一些长期意外险每年交一千多保额15万，若发生10级伤残才能赔付1.5万，当真遇到的时候，你心里一定会想：保险没什么用。

3.重视意外医疗保额，因为我们发生小的意外事故的时候，去看病花几千块钱是要能报销的。

4.意外医疗要选择不限社保内外报销，例如被狗咬伤，打疫苗若是打进口的，不在社保内也要能报销。

5.如果是中年人，猝死功能非常实用，有小部分意外险里包含有猝死赔付，现在压力下猝死的人越来越多。

儿童意外险需要注意的是，国家为了保障儿童人身安全，0-9岁身故限额20万，11-17岁限额50万，小孩在外嬉闹非常操心，应该重点关注意外医疗，包含保额、按次还是按年限额、保障范围等方面。

在购买任何保险产品的时候一定要看清楚其免责条款和投保须知，像意外险摔伤，很多会有限制，比如2m内保障，你若是在5、6米外置摔伤就不赔。

保险行业为大众所诟病的就是买时容易赔时难，事实上，中国保险赔付率是很高的，拒赔主要集中在两个方面：一是未能健康告知；二是未能达到其赔付标准。

买保险就是买合同，在购买之前一定要看清楚合同条款，当然如果看不懂，我们作为保险经纪人的价值就体现出来了，专业的是还是交给专业的人，作为经纪人一项重要内容就是给客户讲清楚保险合同内容。

在过去已经为很多人提供了帮助，也期待将来为更多有缘人服务。