用车族看一看，车险是什么

用车族看一看，车险是什么

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什么是车险？

车险，指发生交通事故，造成车辆损失或相关人身伤亡时，保险公司按照合同约定赔偿车主或者相关事故受害者损失的保险

01车险的种类

车险的保障范围，一般涵盖车和人的保障。按车险的性质，主要分为交强险和商业车险。

交强险:全称"机动车交通事故责任强制保险”,国家强制购买，保额不高，只赔偿事故中对方的车辆和人员伤害，不保障自己，所以，交强险本质是一份第三者责任险。

商业车险:车主自愿购买,保障范围广，可补充交强险的不足，包括:车辆损失险、第三者责任险、车上人员险、盗抢险等，既保障自己，也可以赔偿别人。

商业车险又分主险和附加险两大类别，以改革后的车险条款为例，其中主险共有以下4个独立险种:

1、机动车损失保险

2、机动车第三者责任保险

3、机动车车上人员责任保险

4、机动车全车盗抢保险

附加险有11种，分别包括：

1、玻璃单独破碎险

2、自燃损失险

3、新增加设备损失险

4、车身划痕损失险

5、发动机涉水损失险

6、修理期间费用补偿险

7、车上货物责任险

8、精神损害抚慰金责任险

9、不计免赔率险

10、机动车损失保险无法找到第三方特约险

11、指定修理厂险

02商业车险，如何挑选？

交强险是必须要买的，我们重点要挑选的是商业车险。商业车险由主险和附加险组成，里面每个险种保障不同、价格不同，可以根据自己的需求来搭配购买。

●主险购买建议如下:

机动车损失险:自己的车辆受损可赔，一般在车险里保费最高，建议必买；

第三者责任险:造成他人伤亡或者财产损失,保险公司负责赔偿，建议必买，且保额100万或以上；

车上人员责任险:车内驾驶员和乘客人身伤亡可赔，保额一般不高,如果意外险配置充足，这个不买也可以；

全车盗抢险:整辆车被盗窃、抢劫可赔，目前车辆盗抢发生率不高，根据自己需要来考虑就好。

●附加险购买建议如下:

玻璃险:挡风玻璃、车窗玻璃单独破碎可赔;

划痕险:车身表面油漆划伤可赔，这种情况发生率高，一般车主都会购买；

涉水险:发动机进水损坏可赔,适合多降雨、多积水地区的车主考虑；

自燃险:因线路老化等自身原因起火可赔；

不计免赔险:把免赔额降为零，建议购买。

其他的视个人需求情况而定。

由于车险竞争充分，对于同一辆车，同样的保障项目、同样的保额下，各家公司给出的车险报价几乎是一样的，部分渠道可能会赠送礼品、加油卡、送保养来吸引购买。不管通过电话、网上、线下业务员还是4S店买车险，都是没问题的，重点是投保时注意看清楚保障项目、保额、免责条款。

03哪些能赔？哪些不赔？

为了安全起见，不少车主会购买“全险”，也就是保障比较齐全的车险，但需注意：

全险不等于全保：有的人可能只购买了上述15个险种的一些主要险种，就以为自己买齐了“全险”，还是需要留意一下保障项目。另外，即使全部险种都买了，每个险种都有不保的情况。

全车盗抢险：如果只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，不赔的。

玻璃险：指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况，不包括车灯、车镜、天窗玻璃。

涉水险：车辆涉水后，第二次点导致的发动机损坏，保险公司是不赔的。

保额要足够高：买了全险,也要留意保额，尤其是第三者责任保额，2017年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额在100万以上，如果保额不够赔偿，就要自掏腰包了。

交强险限额：部分车主还认为只要是12万元以下的金额，交强险都是可以赔付的，实际上交强险的赔偿是按照项目计算的，而不是所有的损失费用简单相加后不足12.2万元都给予赔付。

违法违规不赔：在满足其他理赔条件的情况下，若是出现为故意或者违法行为（如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等）仍然不予理赔。

04车险，如何理赔？

车险报案理赔，通常分为以下5个步骤:

●出险报案

如果涉及人员伤亡，记得第一时间拨打120抢救伤者。此外还要尽量保留事故现场，拍照保留证据,并且向保险公司、交警报案

●现场查勘

保险公司派人到现场查勘，一 般单方损失超过1万，或者事故责任不明确，还需要交警出《事故认定书》。

●车辆定损维修、人伤治疗

伤者要保留好医院的发票、病历等资料,如需垫付医药费，我们自己也要保存好票据。

●提交理赔资料

理赔需要的资料，通常包括:理赔申请书、驾驶证和行驶证、被保人身份证、收款银行卡、车辆修理发票、伤者身份证、伤者医疗发票和病历等。资料齐全，理赔速度更快。

●领取赔款

保险公司对案件进行审核，一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。#车# #车险[超话]# #商业车险# #用车# #养车百科#