车险综改近一年 88%的消费者保费支出下降 赔付水平大幅提升

车险综改近一年 88%的消费者保费支出下降 赔付水平大幅提升

大智谈保险

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车险综改实施近一年成效几何？9月7日，银保监会数据显示，去年9月19日启动车险综合改革以来，累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元，“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。

88%的消费者保费支出下降

车险综改以来，行业有四个明显变化：

首先消费者保费支出明显降低。截至7月末，车辆平均所缴保费2774元，较改革前降低21%，88%的消费者保费支出下降。

人保财险总裁于泽表示，财险行业性保费下降主要受车险综改影响，行业车均保费普遍下降。但在保费增速结构性放缓的同时，优质业务在加快发展。车险综改阶段性影响将逐步减弱直至被消化，车险综改从去年9月19日开始，预计市场保费同比下降的趋势可能在今年第四季度扭转。

其次，费用水平大幅下降。截至7月末，全国车险综合费用率、车险手续费率、车辆业务及管理费用率同比分别下降11.8%、7.3%、5%。

再次，风险保障程度显著提高。交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万元提升至20万元，商业第三者责任险平均保额提升56万元，商业险投保率由改革前的80%上升至86%。

此外，赔付水平大幅提升。截至7月末，车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.3%。通过改革，车险业务在财险业务中的占比降为51.8%，同比下降5.4个百分点，比例已基本接近美国（43%）、日本（50%）等世界主要经济体平均水平。

大家财险总经理施辉表示，高质量发展的关键转型时期，成本效率，客户经营，必然倒逼行业走以客户为中心的专业化、精细化经营之路。

持续加强车险市场监管

银保监会多次表示，将坚定不移地把车险市场改革引向深入。

具体而言，持续加强车险市场监管，对今年车险专项检查中发现的问题采取监管措施并实施行政处罚，增强监管震慑，维护车险市场秩序。

今年4月，银保监会车险综合改革半年工作（电视电话）会议对2021年车险专项检查进行了部署，计划组织10个银保监局对5家主要财险法人机构的12家省级分支机构开展靶向检查。

与此同时，丰富车险产品供给，加快研究推进新能源汽车保险等新产品创新开发，满足消费者需求。

今年8月，中国保险行业协会发布关于征求《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》意见的通知，向社会公开征求意见。

相较于传统机动车条款，《征求意见稿》厘清新能源车保障范围，多样化专属保障责任满足客户需求，从保险责任和附加险等方面差异化设计新能源车条款：明确新能源车的保障范围和免除责任，保险责任包括起火燃烧、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统，以及其他所有出厂时的设备等；而免除责任也明确新能源车因电池衰减或充电期间外部电网故障导致的损失不赔；提供针对新能源车的多样化的专属附加险，通过新设电网故障险、自用充电桩损失险等6个险种，提升新能源车的风险保障。

此外，提升车险业务线上化、智慧化水平，提高车险服务质效，促进车险高质量发展。

施辉认为，以线上化、移动化、智能化为财险专业精细之载体，才能真正具备高质量发展之能力，并走上高质量发展之道路。