「重疾评测」泰康人寿｜乐享健康惠享成人版：开门红重疾，值得买吗？

「来源: ｜凹凸保 ID：aotubaoxian」

大家好，我是凹凸君

泰康人寿为了迎接开门红，推出了最新版的乐享健康惠享版，相当于乐享健康2021版少交2年保费的优惠版，等待期有原来的180天，缩短至常规的90天。

乐享健康惠享版，分为成人版与少儿版，成人版叫做乐享健康（惠享成人版）。本期先来分析成人版。

少交2年保费是否值得买呢？

“产品责任

乐享健康惠享成人版是一款保终身的重疾险，绑定身故责任，产品结构是重疾单次赔付，产品结构非常简单，没有过多的可附加责任。

“产品优势

暂无发现

“产品不足

不足1.轻症、中症保障一般

乐享健康系列一直被诟病的中症责任缺失，终于在新定义之后出现了，虽然只赔付1次，但是也算是一大进步，因为中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，这对于消费者是个利好的责任。

但是轻症赔付比例仅仅为25%，虽然新定义之后，轻症赔付比例被限制在30%以内，但很多公司都是按顶配30%来设置轻症赔付比例的时候，甚至有一些保险公司还增加了60岁前轻症赔付比例额外增加10%、15%，甚至额外赔付20%，相当于轻症的赔付比例高达50%。

虽然赔付次数高达6次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度高，来的直接，来的实在。

不足2.费率偏高

这里以某国企控股的保险公司的某款重疾险费率作为参考。

在重疾的保障上，都属于单次赔付产品，但是A重疾险在保障责任的细节上是要更优秀的，70岁前患重疾可以额外赔付50%保额，比如50万保额，55岁患肝癌，A重疾可以赔75万，但是乐享健康惠享成人版依然是赔50万，相差的就是25万保额

在轻中症的保障上，不管是保障的病种数量还是赔付比例，A重疾险都优于乐享健康惠享成人版。

而在费率上，虽然乐享健康惠享成人版可以少交两年保费，但是在总保费上，依然不低。在A重疾险的保障更高的情况下，价格居然能比乐享健康惠享成人版要便宜。

其他不足

1、部分疾病赔付条件严格：慢性肾衰竭、严重类风湿性关节炎、严重的Ⅰ型糖尿病。

2、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：肝硬化、中度昏迷、听力严重受损

3、原本属于重疾列表的胆道重建术下放至中症赔付，赔付比例由原来的100%下降为50%。

“保司简介

泰康人寿是泰康保险集团的子公司，在全国设有36家分公司，覆盖中国大陆所有省级行政单位，截止2018年底，公司总资产超 7100亿元，净资产超430亿，规模保费超1600亿元。

泰康保险集团成立于1996年，总部位于北京，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团。泰康保险集团旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康健投、泰康在线等子公司。

截至2020年底，泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元，退休金管理规模超5200亿元连续三年荣登《财富》世界500强榜单，位列第424位，中国500强第104位。

运营情况

成立时间：1996年

注册资本：30亿元

最新偿付能力：259.95%（2021年二季度）

2020年度原保费规模排行：第7名

“凹凸说

乐享健康惠享成人版对比乐享健康2021成人版，等待期有原来的180天缩短至常规的90天，保费少交2年，这都是对被保人有一丢丢的让利。

但是从整个重疾险市场中，乐享健康惠享成人版依然表现一般，在保障落后的情况下，费率也要比同类产品高不少。

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