退保2年后查出工伤，遭责任险拒赔，法院：职业病有滞后性，得赔！

买保险时，健康告知很重要，很多买过保险的人都知道。

对于保险公司的询问，我们应该如实告知无疑，但如果告知时漏掉了某些我们自己都没有引起注意的病史，会产生什么样的后果呢？我们又该如何补救呢？

今天，我们来分享一起因为腰椎间盘住院史未告知，出险后被医疗保险拒赔的案例。

险种：医疗险

出险原因：肺癌

拒赔理由：腰椎间盘住院史未告知

争议金额：4万左右

2019年2月，王先生为父亲在一家保险公司投保了一份重疾险和一份医疗险。

2019年9月，王先生父亲确诊肺癌，肺癌确诊后，重疾险正常赔付3万元。

全力救治后，遗憾的是，王先生父亲仍然不幸去世，共花费80多万元。

王先生为父亲购买的保险是一年期的保险，不保证续保。第二年，保险公司便拒绝了承保。第一年保险期间内产生的医疗费用约4万元。

王先生向保险公司提出索赔，父亲的肺癌是首次确诊，之前身体也并无不适，按理说理赔应该没有太大的问题，没想到却遭遇了医疗险的拒赔。

理由是父亲2017年8月曾在当地卫生院因腰椎间盘突出住院，保险公司以未如实告知拒赔。

父亲住过院？王先生了解后才知道，原来2017年，当地卫生院刷医保卡可以推拿，父亲便是在那时确诊了腰间盘突出，并产生了住院史。

而这份保险的健康告知里曾要求告知2年内的住院史。

保险公司以此拒赔。

01，投保前病史与本次事故无关

被保险人2017年是因为腰椎间盘突出入院，本次是因为肺癌出险。

《保险法》第十六条规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

腰椎间盘突出与肺癌，两者之间并无关联，亦无重大影响。

02，单纯的腰椎间盘突出症对是否承保并无影响

依据《保险法》第十六条第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。

在了解了王先生父亲的具体情况后，理赔专家认为腰椎间盘突出住院史并不足以影响保险公司的承保决定，保险公司以此拒赔不合理。

现有的医保报销比例中，大部分住院报销是高于门诊报销的，因为这一规定，在一些乡镇卫生院便经常会发生大病小病都住院的情况。

看起来，似乎是得到了更高的报销比例，但实际上，若有配置保险的计划，可能会产生一定影响。比如王先生父亲，本来不是什么大病，却产生了住院史。

现在市面上的许多人身保险产品都会在健康告知中询问近些年的健康状况，其中往往会问到，被保险人最近几年内（一般是2-3年）是否因病住院。

购买时如果遗忘了约定期限内乡镇医院的住院史，理赔时便会被判定为未如实告知，从而给保险公司拒赔的理由。

为了避免产生理赔纠纷，优赔哥建议在购买保险时最好就在专业人士的指导下做好健康告知。

当然，如果你已经购买了保险，但是购买时有部分健康状况忘记告知或者漏掉了，又怕影响后续的理赔，可以选择补充告知。

补充告知通常有以下几种方式，直接打保险公司官方电话，去保险公司现场办理或者线上办理。

补充告知后，保险公司会重新审核，依据补充告知的信息，可能会有以下核保结论：正常承保，拒保，加费承保，某种疾病除外承保（如乳腺结节）。

虽然未如实告知可能会产生理赔纠纷，但我们的消费者也不用过于担心，内地保险的健康告知采取的是询问告知的方式，即保险公司问什么，我们答什么。保险公司没有询问的，我们也没有告知的义务，不必过于忧虑。

如果您或您身边的人不幸遭遇了拒赔，可联系保优赔理赔专家免费咨询。

所以，如果您或您身边的人遭遇了拒赔，可联系保优赔理赔专家免费咨询。