人身意外险有几种 投保细节有哪些

　　风险总是无处不在，不管处在哪个年龄段，从事什么职业，意外险都是必不可少的保障。当然，投保意外险要看职业等级分类，一般1-3级可以正常投保，4级及以上的职业可投保的产品比较少，可能还有保额限制。意外险的种类确实比较多，今天就来详细的了解下人身意外险有几种。

　　一、人身意外险有几种

　　1、按保障责任来划分

　　人身意外险按保障责任可以分为综合意外险和特定责任意外险。

　　综合意外险的保障责任一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴等。它的保障范围比较广，交通意外、旅游意外还有其他意外都包含在内，除此之外平时意外摔伤、猫爪狗咬、溺水触电等也都属于综合意外。

　　特定责任意外险保障的是特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害，主要包括旅游意外险、交通意外险、电梯意外险、高危职业意外险等。

　　2、根据保障时间来划分

　　根据保险期限的不同，人身意外险可以分为较短期意外险、一年期意外险和长期意外伤害保险。

　　较短期意外险是保险期限不足一年、往往只有几天、几小时甚至更短。航空意外险、公路旅客意外伤害保险、旅游保险、游泳池人身意外险、索道游客意外险等均属此类产品。这种产品虽然只保障一定条件下的伤害，但是保费低、保额高，有的短期意外险产品只要几十元就能获得上百万的保额。

　　一年期意外伤害保险的保险期限为一年，在意外险产品中，这样的产品占大多数。长期意外险的保险期限超过一年，短的能保几年，长的甚至能保终身，但目前市场上这类产品一般不多。

　　3、根据保障对象来划分

　　根据保障对象意外险可分为个人意外险和团体意外险，个人意外保险大多属于自愿保险，投保条件相对宽松，保险费率低，而保障范围较大。

　　团体意外险以团体为保险对象的人身意外险，保险费率与承保职业有关联，并且被保险人一旦脱离投保的团体，保险单即对该被保险人失效。

　　二、意外险投保细节有哪些

　　1、保额要充足

　　意外险的保障责任一般包含意外身故、意外伤残和意外医疗，对于成年人来说，承担着家庭的主要经济来源，一旦发生不幸，整个家庭会陷入低谷，因此，投保时，保额一定要充足，建议保额要能够覆盖家庭所有的债务、日常开支、孩子的教育费用等，具体保额的确定可以结合寿险来定。而对于孩子和老人，投保时要重视意外医疗责任，优先选择0免赔、不限社保、100%比例报销的产品。

　　2、结合实际需求来选择

　　在乘坐交通工具或登录各类网站，常常会“被购买”一些交通意外险，建议不要选购，如有交通意外保障需求，可自己投保；另外综合意外险的保障范围比较广，像交通意外、旅游意外都包含在内，买一份保障一年的综合意外险，大部分的意外都能保，其实很划算。

　　3、住院津贴锦上添花

　　有些保障全面的意外险产品，还涵盖住院津贴、救护车费用、法律费用等，那么，这些保障是必须的吗？这个不是关键，只要挑选的意外险适合自己，有意外住院津贴最好，可以锦上添花，但这不是投保的重点，因此不要本末倒置。

　　通过上文的介绍，大家可详细的了解到人身意外险有几种。不同意外险适合的场景不同，大家可根据实际需求来灵活选择。但无论选择哪一类意外险，保额一定要充足。同时，对于实用性较强的意外医疗保障也要重视，优选不限社保范围的产品投保。