意外险保险理赔流程是什么 哪些情况不赔

人们就是希望平时的时候花费较少的钱，遇到事情时有保险公司帮助自己扛。意外险的保费价格低，加上男女老少投保限制少，所以买的人比较多。那么，意外险流程是什么，保险公司对哪些情况会拒赔，如果遇到事故应该怎么申请理赔呢？

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一、意外险保险理赔流程是什么

与其他险种一样，人们投保意外险之后如果发生了事故，申请理赔时主要要进行四大步骤：分别是报案、收集资料、提交资料审核、保险金赔付。

1、报案

发生意外事故，要第一时间打电话给保险公司让保险公司知道，告知保险公司事故的时间地点以及简单的事故信息，被保人姓名、保单号也要告知保险公司；如果涉及到第三者责任，还需要向公安机关报案，保存好证据和材料，方便后续理赔。

需要留意的是，意外险的出险报案有时效，不同产品的报案时效不同，有的要求48小时内报案，有的要求10天内报案。不过整体原则是，越早报案让保险公司知道自己的情况越好。

2、收集资料

报案之后被保人或者受益人需要整理好出险资料，以便寄送给保险公司指定地址或者上传电子资料只保险公司官方途径，具体要看保险公司和保单要求。

常见的意外险理赔资料包括：理赔申请书、保单、被保人有效身份证件好、事故责任认定书、医疗证明和医疗发票等凭证。如果是意外死亡的话需要提交死亡证明；如果是意外伤残保险金申请，需要提供伤残鉴定书。

3、提交资料审核

被保人或者受益人提交理赔资料之后，保险公司会对相关资料进行审核。一般情况下最迟会在30天内做出决定：是否赔付、赔付多少等。

4、保险金赔付

如果保险公司核定事故属于保险公司保障的责任，就会赔付保险金。一般情况下会在10天内打款至受益人的账号内。如果拒赔的话，会向申请人说明拒赔原因。

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二、哪些常见情况意外险不赔

意外险虽然投保的人比较多，但出险情况必须符合保险公司对意外的规定或者属于保险合同明确规定的责任，否则是不会给予赔付的。以下是常见的拒赔事故：

1、猝死

猝死并不符合意外险定义的“非疾病的”定义，所以除非保险合同明确规定猝死可赔付，否则的话意外险都不会对被保人猝死理赔的。

不过鉴于猝死情况时有发生，不少保险公司已经将猝死纳入到旗下的意外险产品中，比较担心猝死风险的人可以投保带猝死保障的意外产品，这样会更加安心。

2、中暑死亡

炎热的夏天可能会出现中暑死亡的情况，虽然看起来挺意外突然的，但是中暑死亡与人们的身体机能和素质有关系，不符合保险领域对意外的定义，所以中暑死亡保险公司是不赔付的。

3、高危/极限运动意外险可能不赔

有些意外险会在免责条款中限定，从事极限活动造成的公司不赔。比如说攀岩、跳伞、深潜等，如果因为这些高危运动造成的意外，保险公司也可能拒赔。

意外险保险理赔流程并不复杂，如果投保意外险后不幸出险可按照步骤申请理赔，主要及时报案且保存号理赔资料。除此需要留意的是，选择意外险时要看清楚产品的保障责任和免责条款，对常见的拒赔情况做个简单的了解，避免因此出现理赔纠纷。